신생아 특례대출 조건 | 실거주 LTV DSR DTI 등 소득 요건 및 신청 방법 정보를 알아보겠습니다.
올해 2024년 청룡의해 부터 바뀌는 신생아 특례대출 조건입니다.
신생아 특례대출이란, 쉽게 말해 신생아를 낳은 가구에게 저금리로 대출을 받을 수 있게 해주는 제도입니다.
해당 제도에 맞는 주택가액과 한도 및 조건 등에 대해서 자세하고 빠르게 알아보겠습니다.
| 목차 |
신생아 특례대출 제도
신생아 특례대출 제도란, 저출산 극복을 위한 주거안정방안 제도 중 하나로 대출 신청일 기준 2년 내 출산한 무주택 가구에 대해 부부합산 연소득 1.3억원 이하 및 일정금액 이하 순자산 보유금액 조건에 맞으면 금리를 최저 1.6% 금리로 최대 5억원까지 주택 구입자금을 위한 대출이 가능한 제도를 말합니다.
특례대출 상품은 1. 신생아 특례구입자금대출과 2. 전세자금대출로 나눌 수 있습니다.
해당 신생아 특례대출 상품은 주택기금대출에서 진행하는데요.
취급은행은 우리은행, 하나은행, 국민은행, 신한은행, NH농협은행에서 취급하며, 기금e든든 홈페이지에서도 신청할 수 있습니다.
1. 신생아 특례대출 | 구입자금대출
1.1 신생아 특례 구입자금대출 조건 대상
첫 번째로는 신생아 특례 구입자금대출 대상입니다.
신생아 특례대출 | 구입자금대출 상품은 주택을 구입할 때 이용할 수 있는 대출입니다.
조건 대상은 다음과 같습니다.
- 부부합산 연소득 1.3억원 이하 및 순자산 4.69억원 이하
- 신규대출의 경우 대출 신청일 기준 2년 내 출산한 무주택 세대주
- 대환대출의 경우 1주택자 - 신생아 세부 기준
- 2023년 1월 1일 이후 출생아부터 적용되며, 입양아도 동일조건으로 적용됩니다.
- 혼인신고 없이 출산한 부부도 대출이 가능합니다.
- 임신중인 태아는 적용되지 않습니다. - 대상주택은 주택가액 9억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하입니다.
1.2 신생아 특례 구입자금 대출 한도 및 금리
신생아 특례대출 한도
대출한도는 최대 5억원까지 가능합니다.
- LTV 일반 70%, 생애최초 80%
- DTI 60%
신생아 특례대출 금리
특례금리가 적용되어 5년간 지원 후 적용 종료 시 금리가 변경됩니다.
특례금리란, 소득 만기에 따라 최저 1.6%p에서 최대 3.3%p 금리로 설정되어 5년간 지원됩니다.
특례금리 적용은 1자녀 기준으로 적용되며 소득 분위는 아래와 같습니다.
- 연소득 8.5천만원 이하 : 특례금리 1.6~2.7%p 구간 적용
- 특례금리 적용 종료 후 기존 금리에서 0.55%p 가산 - 연소득 8.5천만원 초과 ~ 1.3억원 이하 : 특례금리 2.7%p~3.3%p 구간 적용
- 특례금리 적용 종료 후 시중은행 월별 금리 중 최저 적용
우대금리를 받을 수도 있습니다.
중복 적용이 가능합니다.
- 기존자녀 : 0.1%p우대 (대출신청일 기준 출생 후 2년 초과)
- 추가출산 : 1명당 0.2%p 우대
- 신규분양 : 0.1%p
- 청약종합저축통장 가입 5년 이상 0.3%p, 10년 이상 0.4%p, 15년 이상 0.5%p 우대
2. 신생아 특례대출 | 전세자금대출
2.1 신생아 특례 전세자금대출 조건 대상
두 번째로 신생아 특례 전세자금대출 조건 대상입니다.
신생아 특례대출 | 전세자금대출 상품은 전세를 구할 때 이용할 수 있는 대출입니다.
조건 대상은 다음과 같습니다.
- 부부합산 연소득 1.3억원 이하 및 순자산 3.45억원 이하
- 대출신청일 기준 2년 내 출산한 무주택 세대주 - 신생아 세부 기준
- 23년 1월 1일 출생아부터 적용되며 입양아도 동일조건으로 적용됩니다.
- 혼인신고 없이 출산한 부부도 대출이 가능합니다.
- 임신중인 태아는 적용되지 않습니다. - 대상주택은 전세보증금 5억원 이하(수도권 외 지방은 4억원 이하), 전용면적 85㎡ 이하입니다.
2-1. 신생아 특례 전세자금 대출 한도 및 금리
신생아 특례 전세대출 한도
대출한도는 최대 3억원까지 가능합니다.(보증금 80% 이내)
전세계약 기간 종료 시 상환해야 하며, 대출만기 5회 연장이 가능합니다.
신생아 특례 전새대출 금리
특례 전세대출 금리는 5년간 지원 후 적용 종료 시 금리가 변경됩니다.
전세대출 특례금리는 소득 및 보증금에 따라 최저 1.1%p에서 최대 3.0%p 금리 설정되어 4년간 지원됩니다.
특례 금리 적용은 1자녀 기준으로 적용되며 소득분위는 아래와 같습니다.
- 연소득 7.5천만원 이하 : 특례금리 1.1~2.3%p 구간 적용
- 특례금리 적용 종료 후 기존 금리에서 0.4%p 가산 - 연소득 7.5천만원 초과 : 특례금리 2.3~3.0%p 구간 적용
- 특례금리 적용 종료 후 대출시점의 시중은행 월별 금리 중 최저를 적용
우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
중복 적용이 가능합니다.
- 기존 자녀 : 0.1%p 우대(대출신청일 기준 출생 후 2년 초과)
- 추가 출산 : 1명당 0.2%p 우대
- 전자계약 매매 : 0.1%p
3. 신생아 특례대출 적용 아파트
신생아 특례대출 적용 아파트는 부부 소득 수준에 따라 다릅니다.
만약 5억까지 대출을 받는다면 주택매매시 KB 시세 기준으로 LTV 70%까지 대출이 나올 수 있습니다.
때문에 아파트 가격이 약 7.1억 이하라면 가능할 수도 있습니다.
아파트가격 7.1억×LTV 70%는 4.97억원이기 때문입니다.
만약 현재 대출받은 것이 아무것도 없고, 부부 합산 소득이 8,500만원 이하 기준으로 본다면요.
금리 2.7%에 원리금균등, 20년 상환으로 신생아 특례대출을 진행한다면 연 원리금 상환액은 약 2,591만원이고 전체소득대비 비 30.48%입니다.
DSR은 적용되지 않고 DTI는 60%까지 적용되기 때문에 4억까지 대출 승인을 가능할 수도 있습니다.
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